گواهی تمکن مالی ( Certificate of Financial Ability ) بانک که معمولاً در تمامی شعب بانک صادر می شود، سندی معتبر و رسمی است که موجودی انواع حساب های فرد و نرخ برابری آن به ارز مورد نظر فرد در آن درج می شود. این گواهی معمولاً بنا به درخواست به دو یا چند زبان ارائه می شود. برای سفر به بعضی از کشورها و اخذ پذیرش برخی از دانشگاه ها ارائهٔ تاییدیهٔ بانک مبنی بر اینکه فرد از شرایط مالی مناسب و قابل قبولی برای دریافت روادید آن کشور برخوردار است، ضروری می باشد.
گواهی تمکن مالی، سند رسمی است که اثبات می کند فرد، موسسه یا شرکت، سرمایه یا منابع مالی کافی برای پوشش هزینه های مربوط به اقامت، تحصیل، سرمایه گذاری یا سفر در کشور مقصد را دارد. این گواهی، به وسیله بانک صادر می شود و به‌عنوان تضمینی معتبر برای مرجع مربوطه، مانند سفارت، دانشگاه یا فروشنده ارائه می شود.
تمکن مالی به معنای توانایی کافی برای تأمین نیازها و خواسته های زندگی در سطح مطلوب است و تنها به ثروت محدود نمی شود، بلکه شامل مدیریت صحیح منابع مالی و برنامه ریزی برای آینده است.
تمکن مالی یعنی چی؟
برای پاسخ به این سوال باید ابتدا به تعریف ساده ای از تمکن مالی برسیم. تمکن مالی یا POF، یعنی توانایی فرد برای تأمین هزینه های زندگی، تحصیل یا سفر به کشور مقصد؛ داشتن تمکن مالی یکی از مدارک اصلی ویزا، به ویژه در کشورهای حوزه شینگن محسوب می شود.
این نامه اثبات می کند که فرد قادر به پرداخت هزینه های زندگی شامل خوراک، پوشاک، بیمه و اجاره محل اقامت است و هزینه ای برای دولت آن کشور نخواهد داشت.
گواهی تمکن مالی توسط بانک صادر می شود و شامل میزان سرمایه فعلی است و هدف آن، اثبات توانایی مالی متقاضی برای پوشش هزینه های زندگی در هنگام سفر است.
کاربرد تمکن مالی چیست؟
مهم ترین کاربردهای گواهی تمکن مالی در محیط کار و فعالیت های مالی شامل موارد زیر است :
دریافت تسهیلات اعتباری : ارائه به بانک ها و مؤسسات مالی جهت دریافت وام کاربرد دارد. این مدرک اعتماد وام دهنده را نسبت به توانایی شما در بازپرداخت به موقع وام تقویت می کند.
اجاره ملک : مالکین املاک برای اطمینان از توانایی مالی مستأجر در پرداخت به موقع اجاره بها، گواهی تمکن مالی درخواست می کنند. این سند نشان دهنده ثبات مالی فرد است.
ثبت شرکت و اخذ مجوزهای قانونی : در برخی کشورها، ارائه گواهی تمکن مالی برای ثبت شرکت و دریافت مجوزهای لازم الزامی است. این مدرک تضمین می کند که شرکت از توانایی اقتصادی کافی برخوردار است.
اجاره ملک در خارج از کشور : در فرایند اجاره املاک بین المللی، موجران ممکن است برای اثبات توانایی مالی متقاضیان خارجی، گواهی تمکن مالی را به‌عنوان تضمین پرداخت ماهانه در نظر بگیرند.
اثبات توانایی مالی در دعاوی حضانت فرزند : در پرونده های مربوط به حضانت، ارائه گواهی تمکن مالی می تواند نقش موثری در اثبات استطاعت مالی فرد جهت تامین نیازهای فرزند و حمایت از تربیت او ایفا کند.
تمکن مالی در ویزاهای مختلف
تمکن مالی در حوزه های مختلفی کاربرد دارد. در ادامه به برخی از کاربردهای آن اشاره می کنیم :
ویزای تحصیلی : تمکن مالی برای اثبات توانایی مالی برای پرداخت شهریه و هزینه های زندگی در طول تحصیل.
ویزای کاری : تمکن مالی نشان دهنده قابلیت تأمین نیازهای مالی تا زمان یافتن شغل مناسب.
ویزای توریستی : تمکن مالی اثبات توانایی مالی برای پوشش هزینه های سفر و نشان دهنده هدف گردشگری.
ویزای اقامت دائم : ارائه مدارک مالی و دارایی ها برای اثبات عدم بار مالی بر کشور مقصد.
چگونه می توان تمکن مالی را اثبات کرد؟
برای اثبات تمکن مالی به ارائه مدارک زیر نیاز است :
پاسپورت و کارت ملی متقاضی
فرم درخواست صدور گواهی تمکن مالی
وکالت نامه نماینده قانونی
مبلغ تمکن مالی مورد نیاز برای سفارت کشور مورد نیاز
مهم ترین شاخص های صدور گواهی تمکن مالی که باید بشناسید!
گواهی تمکن مالی بر اساس استانداردهای مشخصی صادر می شود که مطابق نیازهای سفارت تنظیم شده است. نکات مهم در صدور این گواهی به شرح زیر است :
گواهی باید بر روی سر برگ رسمی بانک صادر شود.
گواهی تمکن مالی باید شامل آدرس پستی، شماره تماس و ایمیل بانک باشد.
گواهی باید به نام شخص متقاضی صادر شود و در صورت تأهل، باید به نام همسر نیز باشد.
شماره حساب و میزان سرمایه باید به دقت در گواهی تمکن مالی درج شود.
حداقل شش ماه از زمان افتتاح حساب در بانک باید گذشته باشد.
موجودی حساب در زمان صدور گواهی باید مشخص گردد.
در صورت عدم امکان ارائه گواهی تمکن، ارائه سند ملکی پذیرفته نخواهد بود.
مبلغ تمکن مالی چقدر است؟
مبلغ تمکن مالی بستگی به نوع ویزا دارد :
برندگان لاتاری : مبلغ مورد نیاز بر اساس تعداد افراد خانواده و محل زندگی تعیین می شود.
ویزای تحصیلی : مبلغ دقیق تمکن مالی مشخص نیست و به عوامل مختلفی مانند هزینه های زندگی و شهریه دانشگاه بستگی دارد. مدارک مالی شامل تاییدیه مالی و هزینه های زندگی و تحصیل است.
ویزای کار : مقدار تمکن مالی به نوع و وضعیت ویزا و شرایط شخصی متقاضی وابسته است و شامل اسناد مرتبط با درآمد و هزینه های زندگی می شود.
ویزای همراه : نیاز به ارائه تمکن مالی برای تأمین هزینه های زندگی دارد و شامل گواهی بانکی و اسناد مالی خانوادگی است.
ویزای توریستی : ویزای مسافرتی هیچ محدودیتی برای تمکن مالی ندارد و متقاضی باید قادر به تأمین هزینه های سفر و اقامت باشد.
ویزای سرمایه گذاری : نیاز به حداقل یک میلیون دلار سرمایه دارد و مدارک شامل تراز مالی شخصی و نامه تأییدیه از موسسه مالی است.
همچنین توجه نمایید که برخی کشورها برای ورود ایرانیان نیازی به نامه تمکن مالی ندارند، که شامل روسیه، ترکیه، چین، ارمنستان، گرجستان، آذربایجان و قبرس شمالی می شود. این کشورها یا بدون ویزا هستند یا در صورت نیاز به ویزا، تمکن مالی درخواست نمی کنند.
روش دریافت تمکن مالی چیست؟
دریافت نامه تمکن مالی از بانک ها و موسسات مالی معتبر به دو روش حضوری و آنلاین امکان پذیر است :
اینترنتی
برای دریافت گواهی تمکن مالی، ابتدا باید به سایت بانک مراجعه کنید و با وارد کردن کد ملی و شماره تلفن همراه ثبت نام کنید. سپس کد فعال سازی را از طریق پیامک دریافت و وارد کنید.
پس از آن، شماره کارت بانکی، CVV2 و رمز پویا را وارد کنید و نام کاربری و کلمه عبور را ثبت کنید.
در ادامه، گزینه درخواست گواهی تمکن مالی را انتخاب کنید و اطلاعات مربوط به زبان گواهی، بازه زمانی گردش حساب و نوع تمکن مالی را تکمیل کنید.
پس از پرداخت کارمزد، کد رهگیری برای صدور گواهی دریافت می شود.
حضوری
کارت ملی و پاسپورت معتبر را به همراه داشته باشید.
فرم مربوطه را در بانک مورد نظر تکمیل کنید و درخواست گواهی تمکن مالی دهید.
صدور نامه ممکن است ۳ تا ۵ روز کاری طول بکشد.
مدت اعتبار نامه تمکن مالی چقدر است؟
اعتبار نامه تمکن مالی شش ماه است و در صورت عدم صدور ویزای شما در این بازه زمانی، نیاز است مجددا مراحل دریافت تمکن را طی کنید و درخواست ویزا بدهید.
آیا تمکن مالی همان گردش حساب است؟
تمکن مالی به معنای توانایی مالی کافی و مستمر برای برآورده کردن نیازها و حفظ سطح زندگی است، اما گردش حساب تنها به حجم و تعداد تراکنش های مالی حساب بانکی در بازه زمانی مشخص اشاره دارد. پس، گردش حساب میزان تراکنش های مالی در حساب بانکی را نشان می دهد، ولی وضعیت توانایی مالی فرد را بیان نمی کند.